Risksiz bir yatırım aracından yana tercih yapmak isteyenler tarafından araştırılan bir konu olan mevduat faizi farklı şekillerde hesaplanıyor. Kazandığınız paranın tamamını ya da belirli bir kısmını yatırım amacıyla kullanmak istiyorsanız bunun için tercih edebileceğiniz farklı yöntemler bulunur.

Dolar, altın, euro gibi yöntemlere yatırım yapabilir veya tahvil veya bono gibi seçenekleri kullanabilirsiniz. Ancak bu gibi yöntemlerin tamamı enflasyondan direkt olarak etkilendiği için aniden yüksek kayıplar yaşamanıza yol açabilirler. 

Eğer bu gibi korkular yaşıyor ve bu sebeple yatırım yapmıyorsanız aynı zamanda yatırım konusunda yeterince tecrübeli olmadığınızı düşünüyor olabilirsiniz. Bu durumda mevduat hesaplarının sizin için iyi bir seçenek olabileceği söylenebilir.

Akbank müşterilerine özel olarak sunulan mevduat hesabının çalışma prensibi oldukça basittir. Karmaşık olmayan bir prensibe sahip olduğu için yatırım konusunda hiçbir bilgiye sahip olmayanlar tarafından dahi tercih edilebilir. Mevduat hesaplarının çalışma prensibi şu şekildedir:

• Akbank üzerinden bir mevduat hesabı açtıktan sonra belirli oranda parayı hesaba yatırmanız gerekir. 
• Parayı hesaba yatırmadan önce vade sürenizi belirlemelisiniz. 3, 6, 9 veya 12 ay gibi birbirinden farklı vade süreleri arasından seçim yapabilirsiniz. 
• Önceden belirtilen vade süresi boyunca hesabınızda bulunan paraya erişim sağlarsanız ana paranız azalmaz ancak faiz getirisinden yararlanamazsınız. 
• Hesabınızı açmadan önce sunulacak faiz oranı sizlere aktarılır. Bu durum vadeli mevduat hesabı ile elde edeceğiniz kazancın öngörülebilir olmasını sağlar. Böylelikle hem risksiz bir yatırım yöntemini tercih etmiş olursunuz hem de mevduat faizi ile kısa süre içerisinde mantıklı tasarruflar yapabilirsiniz. 

Mevduat faizi nedir?

Akbank hesabınızda bulunan paranın belirli bir süre boyunca size faiz kazandırması durumu mevduat faiz olarak değerlendirilir. Son yıllarda mantıklı ve risksiz bir yatırım aracından yana tercih yapmak isteyenler tarafından yoğun bir ilgi görerek tercih edilen mevduat faizi, tasarruf ve yatırımların değerlendirilmesi konusunda en önemli rollerden birini oynar. Çoğunlukla belirli bir vadeye sahip hesaplarda uygulanan mevduat faizi birbirinden farklı özelliklere sahiptir. 

Akbank hesabınızda bulunan paranın belirli bir süre boyunca banka tarafından kullanılması sonucunda sizlere sağlanan kar ya da kazanç durumu mevduat faizi olarak değerlendirilir. Mevduat faizi kapsamında uygulanan faiz oranı çeşitli etkenlere bağlı olarak değişebilir.

Çoğunlukla yıllık olarak vadelenen ancak vade süresi uzayıp kısalabilen bu yatırım aracı, mevduat faizi sayesinde para kazanmanıza olanak tanır. Vadeli hesap ve benzeri ürünlerde uygulanan mevduat faizinin de kendi içerisinde farklı seçeneklere sahip olduğu söylenebilir.

Akbank’ın müşterilerine sunduğu farklı mevduat türleri bulunur. Bunların başında vadeli mevduat hesapları gelir. Bunun haricinde tasarruf hesapları da mevduat faizi ile yüksek kazançlar elde etmek için tercih edilebilecek yöntemler arasındadır.

Bununla birlikte mevduat faizi sabit faiz oranı üzerinden hesaplanabileceği gibi değişken faiz oranı üzerinden de hesaplanabilir. Hangi faiz üzerinden hesaplandığı faiz hesaplama yöntemlerini de değiştirir.

Mevduat faizi nasıl hesaplanır?

Mevduat faizi hesaplarken dikkate alınan çeşitli etkenler bulunur. Yatırılan paranın belirli bir süre boyunca size faiz kazandırması olarak değerlendirilen mevduat faizi, kendine ait bir hesaplama yöntemine sahip değildir. Kullanılan faiz türüne göre değişen hesaplama yöntemi, her faiz için farklı bir hesaplama yapıldığını gösterir. 

Günümüzde kullanılan mevduat faiz hesaplama yöntemleri şu şekildedir:

• Basit faiz hesaplama: Faiz oranının anapara üzerinden hesaplandığı yöntem basit faiz hesaplama yöntemidir.  Bu yöntemde formül basit faiz = anapara x yıllık faiz oranı x zaman olarak hesaplanır.
• Bileşik faiz hesaplama: Bileşik faiz hesaplarken daha farklı bir yöntem kullanılır. Faizlerin hem anapara hem de önceki dönemlerde kazanılan faizler üzerinden hesaplandığı yönteme bileşik faiz hesaplama adı verilir. Bu yöntem uzun vadeli mevduatlar için tercih edilebilecek en iyi seçenektir. En önemli özelliği ise yüksek getiri sağlamasıdır. Formülü ise şu şekildedir: ana para + kazanılmış faiz = anapara + (1 x yıllık faiz oranı / faizlerin yılda kaç kez hesaplandığı) x faizlerin yılda kaç kez hesaplandığı x yıllık faiz oranı.
• Günlük faiz hesaplama: İsminden de anlaşılacağı üzere kısa vadeli mevduatlar için kullanılan günlük faiz hesaplama gelecekteki toplam miktar = anapara x (1 + yıllık faiz oranı/365) 365 x zaman formülü ile yapılır.

Mevduat faizini etkileyen faktörler

Mevduat faizi belirlenirken dikkate alınan çeşitli etkenler olduğu söylenebilir. Bunların başında Merkez Bankası’nın faiz oranları gelir. Merkez Bankası tarafından belirlenen politika faizi mevduat faiz oranları konusunda direkt olarak belirleyicidir. Eğer Merkez Bankası’nın faiz oranları yükselirse Akbank’ın mevduat hesapları için sunduğu faiz oranları da artar. Aksi takdirde ise düşüş yaşanır. 

Mevduat faizi belirlenirken dikkate alınan bir diğer etken ise enflasyon oranıdır. Enflasyonun artması paranın satın alma gücünü azaltır. Buna bağlı olarak Akbank müşterisine enflasyon koşullarını telafi edecek yüksek faiz oranları aktarabilir.

Enflasyon düşük olduğunda ise faiz oranları da düşer. Ekonomik koşullar da mevduat faizini etkileyen faktörler arasındadır. Ekonomik büyüme beklentileri faiz oranlarını etkilerken, büyümenin yüksek ve hızlı olduğu dönemlerde faiz oranlarının daha yüksek olduğu görülür. 

Ekonomik kriz veya durgunluk olduğunda ise faiz oranlarının düşmesi söz konusu olabilir ancak durum tam tersi şekilde de işleyebilir.Tüm bunların haricinde Akbank’ın banka politikası ve diğer bankalar ile arasındaki rekabet de mevduat faizini etkileyen faktörler arasındadır. Dolayısıyla mevduat faizini belirleyen birden fazla etken olduğunu söylemek mümkündür. 

Mevduat faizi hesaplama örnekleri

Eğer mevduat faizi basit faiz ile hesaplama yapılıyorsa buna uygun formül kullanmak gerekir. Örneğin 1000 TL ana paranız bulunuyorsa ve basit faiz ile mevduat faizinden faydalanmak istiyorsanız basit faiz = anapara x yıllık faiz oranı x zaman formülünden yararlanabilirsiniz. Bu doğrultuda yıllık faiz oranı %5 olduğu ele alınırsa ve eğer iki yıl vadeli bir mevduat kullanıyorsanız hesaplama şu şekilde yapılır:

• 1000 x 0.05 x 2 = 100 TL.

Dolayısıyla iki yıllık vade süresi tamamlandığında 1000 TL olarak yatırdığınız paranıza 100 TL daha eklenir. Bunun sonucunda 1100 TL’lik miktar ile 100 TL kazanç etmiş olursunuz. 

Vadeli mevduat hesabında kullanılan faiz bileşik faiz ise bu durum yatırım kazancınızın daha yüksek olacağını gösterir. Aynı şekilde 1000 TL anapara, %5 faiz oranı ve 2 yıl vade ile bileşik faiz şu şekilde hesaplanabilir:

• Ana para = 1000 x (1 + 0.05/12) 12×2’den sonuç 1.104.70 TL çıkar. Dolayısıyla iki yıllık süre zarfı boyunca toplamda 104.70 TL kar etmiş olursunuz. 

 Mevduat faiz hesaplama için tercihiniz günlük faiz hesaplama ise aynı oranlar üzerinden şu şekilde bir hesaplama yapılabilir:

• Ana para = 1000 x (1 + 0.05/365) x 365 = 1.051.30 TL.

Bu doğrultuda aynı oranlar ile günlük faiz hesaplama sonucu bir yılda elde edeceğiniz toplam kazanç 51.30 TL şeklindedir.

Bu örnekler mevduat faizi hesaplarken dikkate alınan etkenlerin faiz çeşidine bağlı olarak değiştiğini gösterir. Siz de faiz çeşidi size en uygun seçimi yaparak yüksek kazançlar elde edebilir ve mantıklı tasarruflar yapabilirsiniz.